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無借金経営の審査への影響~借入&返済実績のある方が審査には可決し易いの?


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無借金経営はビジネスローン審査で不利?

無借金経営をしてきた経営者の方のほとんどは、今まで融資に頼らずに健全な経営をしてきたのだから審査で不利になるはずがないと思っていることだと思います。
 
ビジネスローン審査では、フリーキャッシュフロー他社からの借入状況が重要になります。
 
無借金経営の人は、フリーキャッシュフロー、つまりは利益が十分に出ていて融資に頼る必要がないということですから、高額の融資を受けられる可能性が高くなります。しかし、必ずしもお金を借りることなく経営をしていくことが良いことであるとは限りません。
 
新しいことに挑戦して事業を拡大するにはコストがかかります。新しい設備を導入する、新しい人材を採用して育成するのも同様です。手持ちの資金でできる範囲にこだわっていると、同業他社に差をつけられることになるでしょう。
 
 

ビジネスローン審査でマイナスになる理由

ビジネスローン審査では、フリーキャッシュフローと他社からの借入状況の他に、過去の返済実績も見られます。「他社からの借入を延滞せずにきちんと返済を続けた」、「他社からの借入をきちんと完済した」という実績が重要なポイントとなってきます。
 
無借金経営の会社の場合、この実績がないので、「きちんと延滞せずに払ってもらえるだろうか」という疑いをもたれてしまいます。
 
また、それまでお金を借りたことがなかった会社が急にお金を借りたいと言い出したとなると、「経営が傾いているのではないか」という疑問ももたれてしまうでしょう。
 
銀行から融資を受けて、マイナスにならないように資金操りをするにはノウハウやテクニックが必要になってきます。その経験がない会社に融資をするというのは、経験豊富な会社への融資に比べるとリスクが高いと考える担当者もいるでしょう。
 
 

少しずつ実績を積んでいく

このように、無借金経営は必ずしもプラスの評価になるとは限りません。
 
ビジネスローンが利用できない場合には、公的融資や銀行融資などで少額の融資を受けて、延滞をせずにきちんと返済していくという実績を作っていくことが有効です。
 
銀行融資などを利用する時の注意点ですが、金融機関は返済の実績だけでなく、完済の実績も高く評価します。返済をしたらまたすぐ追加融資を受けるということを繰り返していつまでも完済できない状態が続くというのも好ましくありません。追加融資を受ける時は、なるべく前に借りたお金を完済してからにするようにしましょう。
 
個人事業主の場合は、法人カードでキャッシングの実績を作るという方法も有効です。少しずつ実績を積んでいくことで、ビジネスローンを有利な条件で借りられるようになっていきます。

 

項目 ビジネスローン

会社設立資金の返済に銀行での借入ではなくビジネスローンのビジネクストでお金を借りた


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高金利で借りてしまったのが失敗

数年前に長年憧れだった起業をし、会社設立資金を借りるために消費者金融からかなりべらぼうに高い高金利で借りてしまいました。それが私が借金地獄に陥るキッカケだったと思います。
 
会社設立当初はいろいろなことに経費がかかりますし、それだけではなくどこにいくらぐらいかかることが完全に把握できていない時期だったので、会社設立資金もカツカツな感じでした。
>>カードの引き落とし日に口座の残高不足でカード会社より電話があった
 
毎月の返済もきちんと行っていましたが、金利がかなり高くて、返済してもほとんど元本が減らないという状況になってしまったのです。
 
当時は、利息制限法があるなんて知りませんし、金利面も契約する時にチェックしていたわけではないので、なかなか減らない元本にイライラしながら、私が起業したビジネスは1年ももたずに倒産してしまい、手元には会社設立資金として借りた借金だけが残りました。
 
自己破産なども考えましたが、返済できるうちは返済する努力をしようと思い、弁護士に相談したところ、借り換えをすすめられました。
 
 

ビジネクストは低金利で安心

ネットでいろいろ調べて見つけたのが、ビジネクストです。
>>お金をいくらまで借りられるか~消費者金融は総量規制の対象ゆえ借入金額には注意
 
電話をして事情を説明した所、銀行から借りるよりも金利面では高いけれど、私が借りていたような金利ではないので安心してくださいと言われて、返済計画書をメールで添付して送ってもらいました。
 
消費者金融としてはそれほど知名度がないビジネクストですが、担当してくれた人はとても親切で丁寧でしたし、あまり悪いイメージはなかったので、信用できると判断して借りることに。
 
契約などは全て郵送でできましたし、借入も銀行振り込みで対応してもらえたので、私は今まで一度もビジネクストのオフィスに足を踏み入れたことはありません。でも問題なく、お金を借りて返済できているので、とても便利ですよ。
 
私がビジネクストを選んでよかったなと思うことは、担当者がとても親切で丁寧に対応してくれるという点です。これまで返済が間に合わないことが何回かあったのですが、その時にも数週間待ってもらったり、利息だけでその月は良しとしてもらえたり、いろいろフレキシブルに対応してもらえます。
 
(体験談)

 

項目 ビジネスローン 体験談